融慧金科CEO王劲:图模型应用落地,驱动金融机构获客和风控能力再升级

作者:融慧金科发布时间:2020-10-19

近日,全球领先的可扩展企业级图数据库TigerGraph,面向全球在线举办Graph + AI World 2020峰会。

作为首个致力于通过图算法和图分析使人工智能(AI)和机器学习民主化和加速发展的行业会议,本届峰会吸引了超3,000人注册报名,其中包括来自《财富》世界 500强的100多家公司的数据科学家、数据工程师、架构师、业务和IT高管等。

融慧金科董事长兼CEO王劲受邀出席此次峰会,并以《图模型在金融科技和风险管理中的应用》为主题发表了精彩演讲。

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中国消费信贷市场规模持续增长

金融科技需求旺盛 

中国对金融科技的需求非常大。“从以下图表中我们不难看出,过去七年中,中国消费贷款年均复合增长率达到了30.8%,其中2019年消费贷款规模已增至13.3万亿元。然而,目前的规模仅仅是美国的二分之一,可见消费贷款在银行业、资产管理及保险业等领域仍存在巨大潜力。”王劲表示。

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王劲认为,中国金融科技需求旺盛的驱动性因素,主要体现中国经济向消费驱动型经济升级、征信机构数据不健全、消费者缺乏信贷经验、有组织的团伙欺诈攻击频发、金融机构线上业务的和风险管理薄弱、复合型科技人才紧缺等多个方面。“金融科技依托新技术支持,可以使得原有金融服务难点得到有效缓解甚至解决,帮助金融机构更好地践行普惠金融。”

中国金融科技已全面进入3.0时代,随着金融监管日益趋严,王劲指出,未来线上获客成本不断增加,将促使金融机构寻找更精准的目标客群。此外,关于借款利率和互联网贷款等一系列新规的出台均要求金融机构更好地进行风险控制,以降低信贷损失。因此,金融科技的深度赋能不可或缺。

“融慧金科可从风控产品、精准获客、解决方案及SaaS平台四个层面全方位赋能。针对金融机构不同的业务需求,基于人工智能、大数据等核心技术,大幅提升客户信贷风控能力、单项风控能力建设以及精细化运营管理水平等,帮助客户降本增效,实现盈利最大化。”王劲表示,过去三年,融慧金科服务了近200家头部持牌金融机构,涵盖银行、消金、保险、支付等各类金融机构,我们为客户建立可持续发展能力的同时,也积累了深厚的行业积淀和规模优势。


图模型在金融科技和风险管理中的应用

简单来说,图网络就是节点(比如人)和边(比如他们之间关系)的集合,同时这些节点都具有自己的属性,比如设备、手机号、证件号等。以往,我们把每个客户都视为孤立的个体,但这些客户之间又存在大量隐含的关联关系,是现实世界中普遍且至关重要的一部分。

“传统的关系型数据库很难存储不同个体之间的联系,但TigerGraph的图数据工具能够快速打通孤立数据构建起关系网络,使问题分析变得更简单,从而让我们更好地了解客户,作出更精准的决策,最终为客户提供更优质的服务。” 

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王劲提到,融慧金科一直使用TigerGraph作为高端图引擎,进行海量图数据的存储和计算,并基于每月数亿活跃移动设备,构建了数千亿级别的关联关系网络,能够更快地连接相关数据对象,更便捷地扩展数据集以及更灵活地应对经常变化的数据结构,高效为我们的客户挖掘更多变量和开发优质模型。

基于TigerGraph的图模型,融慧金科实现了在传统机器学习baseline模型基础上,将模型精准度提高了一倍,并得到市场头部金融机构的理论和实践双重验证。图模型的深入应用,有效帮助融慧金科为银行等持牌金融机构进一步提升风险管理和客户服务体验。

王劲向大家分享了一个“基于图数据库和图模型的APP分类”的案例。众所周知,人们使用的手机中有很多应用程序,包括Twitter、YouTube、微信、抖音等,这些应用程序的下载反映了用户的生活方式、兴趣爱好、行为偏好等。如果我们要对这些应用程序进行分类,显然,手工操作不太可能,因为它们不仅数量众多而且每天都会有很多新的应用程序出现。

而图网络可以帮助我们对这些应用程序进行自动化检测和分类。例如在模型设计上,可以通过应用程序共同安装的设备来建立应用程序之间的联系,同时也需做好数据清洗,比如去除低频APP、抑制Killer APP的影响等。在效果验证中,我们发现有很多贷款APP没有被标记,利用图模型自动识别、更新未被人工标记的应用标签后,准确率从32%提升至近89%,效果十分显著。

关于关联网络和图模型的商业价值,王劲认为,它可以帮助我们自动检测高风险或其他任何类型的APP,而无需手动操作;其次是在不同类型的APP中找到关联模式,例如一些游戏应用中往往附带贷款应用;三是可以基于APP建立强大的设备画像或用户画像。因此,在我们的模型和决策中都可以使用这些画像属性来帮助我们更好地运用到业务需求中。

“TigerGraph深耕图数据库服务多年,能够满足需要高性能大数据量深度关联分析的企业级要求,是全球金融企业非常信赖的技术合作伙伴。TigerGraph助力融慧金科建立起关联网络和机器学习模型的核心能力,显著提升融慧金科对海量、复杂数据分析的性能,为赋能金融机构增添重磅砝码。”王劲说。





关于TigerGraph

TigerGraph是全球领先的可扩展企业级图数据库。TigerGraph久经验证的技术实现了数据孤岛的连接,能够大规模地进行更深入、更广泛的运营分析。

全球前五大银行中有四家使用TigerGraph进行实时欺诈检测;超过5000万患者接受了护理路径建议,帮助他们获得健康之旅;3亿消费者通过TigerGraph支持的推荐引擎获得个性化服务;支撑10亿人口的能源基础设施通过TigerGraph进行优化以减少电力中断。

TigerGraph的成熟技术支持欺诈检测、客户360度视图、主数据管理、物联网、人工智能和机器学习等应用程序。公司总部位于美国加利福尼亚的红杉市。更多信息请关注TigerGraph微信公众号或登录访问官方网站www.tigergraph.com.cn。




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